ฟังก์ชัน FV ใน Excel

ฟังก์ชัน FV ใน Excel ใช้คำนวณมูลค่าเงินในอนาคต (Future Value) จากการลงทุนหรือการออมเงินแบบมีดอกเบี้ยสะสมหรือทบต้น เช่น ต้องการทราบว่า ถ้าออมเดือนละ 1,000 บาท 5 ปี จะมีเงินเท่าไรเมื่อคิดดอกเบี้ย 5% ต่อปี

FV เป็นฟังก์ชันสำคัญในการวางแผนทางการเงินส่วนบุคคล เช่น การเก็บเงินเพื่อการศึกษา การเกษียณ หรือการลงทุนระยะยาว โดยสามารถใช้วิเคราะห์ได้ทั้งกรณีฝากเงิน, ผ่อนชำระ, หรือรับเงินเข้าเป็นงวด ๆ

การใช้ FV ช่วยให้เราสามารถคำนวณเป้าหมายทางการเงินได้อย่างแม่นยำ และสามารถตัดสินใจได้ว่าต้องออมเท่าไร หรือจะได้ผลตอบแทนเท่าไรในอนาคต

ประโยชน์ของฟังก์ชัน FV ใน Excel

• คำนวณมูลค่าเงินในอนาคตจากเงินออม/ลงทุน
• ใช้วางแผนทางการเงินทั้งระยะสั้นและระยะยาว
• วิเคราะห์ผลตอบแทนจากดอกเบี้ยแบบทบต้น
• รองรับทั้งแบบจ่ายรายงวด หรือจ่ายก้อนเดียว
• เหมาะสำหรับการวางแผนเกษียณ การออม การลงทุน

รูปแบบการใช้งาน (Syntax)

FV(rate, nper, pmt, [pv], [type])

อาร์กิวเมนต์ที่ใช้ในฟังก์ชัน FV มีดังนี้:

• rate – อัตราดอกเบี้ยต่อช่วงเวลา เช่น 5%/12 สำหรับรายเดือน
• nper – จำนวนงวดทั้งหมด เช่น 12 เดือน × 5 ปี = 60
• pmt – เงินที่จ่าย/รับต่อช่วงเวลา (เป็นจำนวนติดลบเมื่อเป็นเงินออก)
• pv (ไม่บังคับ) – มูลค่าปัจจุบันของเงิน (default = 0)
• type(ไม่บังคับ) – ระบุว่าเงินชำระเกิดขึ้นเมื่อใด:
  • 0 = สิ้นงวด (ค่าเริ่มต้น)
  • 1 = ต้นงวด

ตัวอย่างการประยุกต์ใช้งานฟังก์ชัน FV ใน Excel

ตัวอย่างที่ 1: ออมเงินเดือนละ 1,000 บาท เป็นเวลา 5 ปี ดอกเบี้ย 5% ต่อปี

วางแผนออมเดือนละ 1,000 บาท เป็นเวลา 5 ปี โดยธนาคารให้ดอกเบี้ย 5% ต่อปี ทบต้นรายเดือน

รายการ	ค่า
ดอกเบี้ยต่อปี	5%
จำนวนงวด (เดือน)	5 × 12 = 60
เงินออมรายเดือน	1,000
มูลค่าเริ่มต้น	0
ชำระปลายงวด	0 (default)

สูตร

=FV(B2/12,B3,-B4,B5,B6)

หรือ

=FV(5%/12, 60, -1000,0,0)

• ดอกเบี้ยต่อเดือน = 5% ÷ 12 = 0.4167%
• จำนวนงวด = 60 เดือน
• pmt = -1000 → เงินออกจากกระเป๋า (ใช้เครื่องหมายลบ)
• pv = 0 มูลค่าปัจจุบันของเงิน ใช้ค่าตั้งต้น
• type = 0 หมายถึง จ่ายปลายงวด
• ได้ผลลัพธ์ = เงินที่จะมีหลัง 5 ปี

ผลลัพธ์

68,006.08

ตัวอย่างที่ 2: ใช้ฟังก์ชัน FV ใน Excel คำนวณเงินที่จะได้จากการลงทุนเงินก้อน 100,000 บาท เป็นเวลา 10 ปี ดอกเบี้ย 7%

รายการ	ค่า
อัตราดอกเบี้ย	7% ต่อปี
ระยะเวลาลงทุน	10 ปี
ลงทุนครั้งเดียว	100,000 บาท
ชำระปลายงวด (type)	0

สูตร

=FV(7%, 10, 0, -100000)

• ไม่มีเงินออมรายงวด กำหนด pmt = 0
• ลงทุนครั้งเดียว กำหนด pv = -100000
• ได้มูลค่าเงินในอนาคตที่เติบโต 7% ต่อปีเป็นเวลา 10 ปี

ผลลัพธ์

196,715.14

ตัวอย่างที่ 3: ออมเงินต้นงวด เดือนละ 1,000 บาท 3 ปี ดอกเบี้ย 6%

รายการ	ค่า
อัตราดอกเบี้ยรายเดือน	6% ÷ 12 = 0.5%
จำนวนงวด	36 เดือน
เงินออมรายเดือน	1,000
จ่ายต้นงวด (type)	1

สูตร

=FV(6%/12, 36, -1000, 0, 1)

• ดอกเบี้ยรายเดือน = 0.5%
• จำนวนงวด = 36
• type = 1 หมายถึง ชำระต้นงวด
• ได้ผลรวมสูงกว่าปลายงวดเล็กน้อย

ผลลัพธ์

39,532.79

ตัวอย่างที่ 4: ผ่อนบ้านเดือนละ 12,000 บาท 20 ปี ดอกเบี้ย 3.5%

รายการ	ค่า
ดอกเบี้ยรายเดือน	3.5% ÷ 12 = 0.2917%
จำนวนงวด (20 ปี)	240 เดือน
ผ่อนรายเดือน	12,000

สูตร

=FV(3.5%/12, 240, -12000)

• คำนวณดอกเบี้ยรายเดือน = 3.5% ÷ 12
• คำนวณจำนวนเงินทั้งหมดที่จะต้องจ่ายใน 20 ปี
• ใช้ผลลัพธ์เพื่อวิเคราะห์ต้นทุนรวมของสินเชื่อ

ผลลัพธ์

4,162,431.23

ตัวอย่างที่ 5: ใช้ฟังก์ชัน FV ใน Excel เปรียบเทียบการออมแบบรายเดือนกับแบบก้อนเดียว

ข้อมูลเปรียบเทียบ

รูปแบบการออม	สูตร	ผลลัพธ์
ออมรายเดือน 1,000 × 60	=FV(5%/12,60,-1000)	68,006.08
ออมก้อนเดียว 60,000	=FV(5%/12,60,0,-60000)	77,001.52

• การออมแบบก้อนเดียวให้ผลตอบแทนสูงกว่า เพราะเงินเริ่มต้นลงทุนตั้งแต่วันแรก
• แต่ออมแบบรายเดือนเหมาะกับผู้มีรายได้ประจำ และสร้างวินัยการออม

หมายเหตุ

• ใส่ค่าที่เป็น “เงินจ่ายออก” (เช่น pmt หรือ pv) ให้เป็น ค่าลบ เพื่อให้ผลลัพธ์เป็นบวก
• หากไม่ใส่ pv จะถือว่าใช้ค่าเริ่มต้น = 0
• ใช้ร่วมกับฟังก์ชัน PV, PMT, NPER, RATE เพื่อการวิเคราะห์ทางการเงินแบบครบถ้วน

สรุป

ฟังก์ชัน FV ใน Excel ช่วยให้เราสามารถวางแผนเป้าหมายทางการเงินในอนาคตได้อย่างแม่นยำ ไม่ว่าจะเป็นการออมเงิน การลงทุน หรือการผ่อนชำระ โดยอิงจากดอกเบี้ยและระยะเวลา พร้อมปรับให้เหมาะกับสถานการณ์จริงได้หลากหลาย เหมาะสำหรับทั้งบุคคลทั่วไป นักบัญชี หรือที่ปรึกษาทางการเงิน

ข้อมูลอ้างอิง: FV function